O Banco do Vale do Silício entrou em colapso em março, desencadeando uma onda no mundo bancário e deixando startups e investidores lutando para encontrar um novo lugar para colocar seu dinheiro.
Quatro participantes do setor bancário falaram no TechCrunch Disrupt Fintech Stage sobre como estão preenchendo a lacuna deixada por essa versão do SVB e o que estão fazendo para oferecer às startups e aos investidores novas alternativas em um mundo pós-SVB.
No painel estavam:
- Immad Akhund, cofundador e CEO da Mercury
- Marc Cadieux, presidente do negócio bancário comercial do Silicon Valley Bank
- Wendy Cai-Lee, fundadora e CEO do Piermont Bank
- Melissa Smith, codiretora de economia de inovação e chefe de indústrias especializadas para negócios bancários de médio porte e indústrias especializadas no JP Morgan Commercial Banking
Para Cadieux do SVB, o dia 9 de março até aquele fim de semana foi “um grande estudo sobre por que a cultura é importante”.
“Na sexta-feira, as coisas já estavam muito ruins”, disse Cadieux. “No final das contas, os reflexos assumiram o controle. ‘Todos no convés’ provavelmente nem faria justiça. Foram 4.872 horas muito agitadas e caóticas para descobrir tudo.”
Para Akhund, da Mercury, e Cai-Lee, do Piermont Bank, aquele fim de semana foi uma história diferente. Para ambos, de repente, ambas as entidades foram inundadas com telefonemas de startups preocupadas que tentavam encontrar um novo lar para o seu dinheiro.
A Mercury viu US$ 2 bilhões e 3.000 clientes surgirem em um curto período de tempo, que cresceu a partir daí, disse Akhund. No Piemonte, tudo girava em torno do frenesi de apenas abrir contas. Felizmente, como o Piemonte foi “o primeiro banco verdadeiramente digital”, segundo Cai-Lee, conseguiu abrir contas em horas, em vez de dias.
Outras lições:
Akhund: “Há muito espaço para melhorar o sistema bancário. O setor bancário deve ser incrível. Estamos lançando coisas toda semana. É apenas uma visão muito diferente sobre o que é o setor bancário? Esse é o futuro. Começamos há apenas quatro anos e meio e passamos do zero para ter uma parcela significativa de startups.”
Cadieux: “Tenho certeza de que o número de clientes provavelmente é um pouco menor. O que turva um pouco as águas é que temos clientes que estávamos considerando se seus saldos após o evento do arco caíssem para 10% ou menos. Consideramo-los extintos, mas também os consideramos candidatos à reativação. Não é novidade que o que temos feito desde a reabertura com o First Citizens é trabalhar com esses clientes para garantir-lhes que ainda estamos aqui, que estamos abertos para negócios. ‘Volte, a água está boa.’ Estamos tendo um grande grau de sucesso com isso até agora.”
Cai-Lee: “No final das contas, como regulador de uma instituição bancária, do ponto de vista do produto, a maioria de nós tem os mesmos produtos. A questão é se eles têm o produto, mas o mais importante, eles estão dispostos a oferecer esse produto a você? Talvez apenas para empresas maiores, menos startups. E a questão mais importante é se eles podem recalibrá-lo de acordo com suas necessidades. Por exemplo, eles podem priorizar você – a startup – porque isso se trata da execução, da parte de implementação. É aqui que quero dar crédito a quem o merece. É por isso que as fintechs, como a Mercury, se saem muito melhor do ponto de vista da experiência do usuário. Eles entendem a necessidade de velocidade. O banco pode realmente trabalhar no seu ritmo e entender seus pontos específicos? Essa é realmente a diferença. Não é o produto.”
Smith: “As pessoas deveriam obter o melhor produto. Eles não deveriam ter que se esforçar para consegui-lo. Eu certamente argumentaria, pois muitas pessoas concordariam que, especificamente para uma startup, muitas vezes será ineficiente ter que gerenciar vários parceiros bancários, especialmente para uma equipe que é enxuta e mesquinha e sem pessoal financeiro, por si só. Eu realmente acho que, quando se pensa em gerenciar o risco de contraparte, algumas das opções de liquidez fora do balanço que estão disponíveis por meio de varreduras e coisas assim são uma boa opção para uma startup. À medida que a empresa cresce e se expande, faria mais sentido pensar em vários fornecedores. Geralmente é nesse momento que suas necessidades de financiamento também crescem e se expandem. O ponto mais importante na escolha desse parceiro bancário é a segurança e a estabilidade.”