Quando a mãe do empresário Stephen Chen começou a se aproximar da idade de aposentadoria, ela foi forçada a pedir dinheiro emprestado a Chen – e ao irmão de Chen – para sobreviver. Eles queriam ajudar, mas os irmãos também queriam descobrir uma solução mais sustentável e de longo prazo que ajudasse a mãe a se aposentar sem ter que se preocupar com finanças.
Chen tentou obter orientação de um consultor financeiro, mas ninguém aceitou sua mãe como cliente porque seu patrimônio líquido não era considerado alto o suficiente. Então, Chen começou a construir ele mesmo planilhas e modelos financeiros, fazendo o possível para descobrir como sua mãe poderia viver o estilo de vida de aposentadoria que ela desejava.
“Pessoas como a minha mãe não têm as ferramentas para olhar para o seu dinheiro de forma holística e estratégica, para que possam tomar decisões informadas, monitorizar a sua situação financeira, compreender que alavancas puxar e quando e fazer a ligação entre as escolhas que fazem hoje e as de longo prazo. ramificações para seu plano”, disse Chen ao TechCrunch. “Há uma confluência de fatores que podem alterar o futuro do planejamento e da consultoria financeira.”
Foi depois de Chen ter ajudado a sua mãe a reduzir as despesas, a descobrir quando requerer a Segurança Social, a decidir quando reduzir o tamanho e a tomar outras medidas para se tornar financeiramente independente, que Chen percebeu que muitos outros americanos mais velhos enfrentavam os mesmos desafios.
Então Chen fundou a NewRetirement, uma empresa com sede em Mill Valley que desenvolve software para ajudar as pessoas a criar planos financeiros de aposentadoria. Hoje, os produtos diretos ao consumidor da NewRetirement impulsionam o planejamento financeiro para 70.000 usuários, gerenciando cerca de US$ 100 bilhões em seus próprios planos financeiros, de acordo com Chen.
“Os nossos modelos vão além das poupanças e dos investimentos, tendo em conta todos os outros factores na vida de uma pessoa, desde o valor da casa própria, custos de saúde e impostos até ao Medicare e à Segurança Social”, disse Chen. “Cada vez que um usuário faz uma alteração, executamos milhares de simulações para ajudá-lo a otimizar seu plano… Consideramos milhares de cenários diferentes, permitindo que os usuários mapeiem com segurança projeções de acumulação e descumulação com orientação digital.”
NewRetirement é a segunda startup de Chen depois do Embark, uma ferramenta on-line de busca e admissão em faculdades que ele lançou em 1995. E, assim como o Embark, Chen vê o NewRetirement como uma solução digital para uma transição enfrentada por milhões de americanos.
“120 milhões de americanos com mais de 50 anos detêm 80% da riqueza deste país”, disse Chen, “mas ficar sem dinheiro continua a ser um dos 10 principais medos, com quase metade dos americanos dizendo que estão preocupados com isso”.
Na verdade, a maioria dos americanos – até 65%, por Pesquisa de Riqueza Moderna de Charles Schwab 2023 — não têm um plano financeiro formal. E embora 37% dos entrevistados afirmem que trabalham com um consultor financeiro, dois terços dos americanos acreditam que o seu planeamento financeiro precisa de ser melhorado, de acordo com o Estudo de Planejamento e Progresso da Northwestern Mutual 2023.
NewRetirement, que começou como uma oferta ao consumidor e em 2021 se expandiu para empresas, cobra US$ 120 por ano pelo acesso a um conjunto de ferramentas, calculadoras, recomendações e comparações de cenários e aproximadamente US$ 1.500 por ano para check-ins com um planejador financeiro certificado. Além disso, a NewRetirement vende uma versão de marca própria baseada em assinatura de suas ferramentas destinada a consultores financeiros.
Agora, você deve estar se perguntando: o que torna o NewRetirement diferente de startups como a Retirable, que também fornece uma variedade de ferramentas de planejamento de aposentadoria e acesso a gestores de ativos? Chen afirma que NewRetirement é uma das poucas – e talvez a única – plataforma de planejamento financeiro que atende consumidores, bem como consultores e locais de trabalho.
“Nossa principal inovação é permitir que qualquer pessoa crie um plano com ferramentas de força industrial, permitindo que os consultores colaborem com o usuário final e disponibilizem isso em escala por meio de parceiros empresariais que o levam aos seus clientes”, disse Chen. “À medida que mais empresas de serviços financeiros veem as suas ofertas, como a gestão de investimentos, tornarem-se comoditizadas, há um enorme valor em ajudar os clientes e potenciais clientes a pensarem sobre o seu dinheiro de forma holística. Ao oferecer planejamento digital autodirigido aos clientes, em vez de começar com um consultor humano, eles podem dimensionar e atender qualquer número de usuários, aprender sobre eles, ajudá-los a tomar boas decisões e posicionar seus produtos e serviços de forma mais eficaz.”
Chen diz que atualmente cerca de 70% da receita da NewRetirement é empresarial, com os 30% restantes provenientes de clientes consumidores. A plataforma tem 20.000 assinantes individuais e “vários” clientes de gestão de patrimônio, bem como “múltiplos” clientes empresariais, incluindo a Nationwide, que recentemente expandiu uma parceria existente com a NewRetirement.
Esse impulso sem dúvida ajudou a NewRetirement a garantir sua rodada de financiamento da Série A este mês.
A empresa levantou US$ 20 milhões em uma tranche que eleva seu total arrecadado para US$ 20,8 milhões, liderada pela Allegis Capital com participação da Nationwide Ventures, Northwestern Mutual Future Ventures, Plug and Play Ventures, Motley Fool Ventures e outros. Chen diz que a infusão de dinheiro será usada para expandir os produtos empresariais da NewRetirement para 50 funcionários, aumentar a integração, acelerar os esforços de P&D e desenvolver capacidade para atender à demanda futura.
“Com esta nova capital, teremos três a quatro anos de pista”, disse Chen. “Isso nos dá tempo para continuar a ampliar nossas parcerias empresariais e aprimorar nosso produto. Além do mais, a actual crise está a permitir-nos trazer talentos incríveis. Temos uma equipe forte e expandiremos ainda mais o número de funcionários este ano.”