O dinheiro enviado para casa pelos trabalhadores migrantes não só ajuda as suas famílias, mas também permite que economias inteiras se desenvolvam. Mas a transferência de dinheiro tem um custo elevado para os trabalhadores, com taxas de remessa com média de cerca de 6,5%. MyZoi quer cortar taxas em mais da metade, começando pelo cinco milhões de trabalhadores migrantes de baixos rendimentos nos Emirados Árabes Unidos.
MyZoi (que significa “minha vida” em grego) anunciou hoje que arrecadou US$ 14 milhões da SC Ventures, uma unidade do Standard Chartered, e do grupo japonês de serviços financeiros SBI Holdings. Possui duas licenças regulatórias do Banco Central dos Emirados Árabes Unidos e é uma subsidiária integral do Standard Chartered Bank.
A startup tem duas ofertas principais. O primeiro é um serviço de remessa digital que reduzirá os custos de transação para menos de 3%, em linha com item 10c dos Objetivos de Desenvolvimento Sustentável das Nações Unidas para 2030. O segundo é um sistema de folha de pagamento criado especificamente para empresas que empregam trabalhadores migrantes.
O cofundador e diretor de produtos da MyZoi, Christian Buchholz, teve a ideia da plataforma e a incubou na SC Ventures. Antes de iniciar a myZoi, Buchholz passou cinco anos liderando iniciativas de design e inovação da SC Ventures em diversas regiões. Durante esse período, ele disse que conversou com muitos trabalhadores com poucos migrantes e descobriu que eles muitas vezes remetem até 80% dos seus rendimentos para familiares no seu país de origem e têm muito pouco dinheiro sobrando para uso pessoal ou poupança.
Buchholz foi apresentado ao seu cofundador, CEO Syed Muhammed Ali, pela SC Ventures, para transformar o conceito em um empreendimento comercial tendo os Emirados Árabes Unidos como mercado piloto. Os dois continuaram a pesquisar sobre os problemas enfrentados pelos trabalhadores migrantes e pelos seus empregadores.
Nabid Hassan, líder de produto e cofundador da myZoi; Syed Muhammad Ali, CEO e cofundador; Christian Buchholz, CPO e cofundador; Shanawaz Rouf, CCO e cofundador
“Os trabalhadores migrantes de baixa renda estão essencialmente excluídos do sistema financeiro formal”, disse Ali ao TechCrunch. “Os serviços atualmente oferecidos a eles não são combinados nem desenvolvidos tendo em mente as suas necessidades e capacidades.”
Como resultado, muitos trabalhadores migrantes recorrem a métodos baseados em dinheiro ou informais para enviar dinheiro para casa. Por exemplo, a equipe myZoi conversou com uma mulher que trabalhava como empregada doméstica e enviava regularmente dinheiro para sua família. Como não tinha conta em banco, ela contou com o tio como intermediário para distribuir o dinheiro. Mas ela descobriu que seu tio não havia compartilhado esses fundos com seus parentes.
Ali disse que muitos empregadores desejam “soluções simples e compatíveis, que sejam econômicas e com um forte impacto social”, enquanto seus trabalhadores desejam um “serviço financeiro verdadeiramente inclusivo, abrangente e adequado à finalidade que possa permitir-lhes cumprir suas necessidades transacionais básicas como bem como necessidades financeiras de longo prazo.” A MyZoi planeia cobrir tudo isso operando num modelo B2B2C, com soluções de folha de pagamento para os empregadores, serviços de remessas para a sua força de trabalho migrante e materiais de literacia financeira.
Ali disse que um desafio que myZoi quer resolver é a desconfiança que muitos trabalhadores migrantes têm em relação aos serviços financeiros, especialmente os digitais. O aplicativo foi projetado para pessoas com baixos níveis de alfabetização financeira e “baseado em extensas pesquisas e princípios de design centrados no ser humano”. Os usuários recebem seus salários diretamente em suas carteiras digitais myZoi e podem enviar dinheiro de lá com o toque de um botão.
A MyZoi será capaz de manter baixos os custos de remessas devido ao seu modelo exclusivamente digital, o que significa que é capaz de executar operações relativamente enxutas e minimizar despesas gerais, disse Ali. Está também a construir os seus próprios carris para limitar os custos de transacção nos principais corredores.
Para os empregadores, myZoi quer resolver o atrito de sistemas que exigem a integração de cada funcionário em papel e têm cobranças ocultas. Ali disse que muitos empregadores “também gostariam de ver um pouco mais de empatia em relação aos desafios que seus funcionários enfrentam ao usar os serviços financeiros”.
Os clientes que a myZoi atenderá variam em tamanho, de algumas centenas de funcionários a mais de 10.000 em diferentes setores, como petróleo e gás, médico, hospitalidade, construção e varejo.
Ali disse que o myZoi se diferenciará de outras soluções de folha de pagamento porque foi criado para trabalhadores de baixa renda. Uma vantagem para os empregadores é que o myZoi não requer integração técnica ou muita documentação para começar a usar. Em vez disso, o processo de integração do usuário é totalmente digital. MyZoi atenderá principalmente trabalhadores do Paquistão, Índia, Bangladesh, Filipinas e Nepal.
Em uma declaração sobre o financiamento, Gautam Jain, membro da SC Ventures, disse: “Existem mais de 1,4 bilhão de indivíduos sem conta bancária em todo o mundo. Na SC Ventures, investimos em modelos de negócios inovadores como o myZoi para que possamos servir melhor as comunidades em que operamos. Acreditamos que as inovações fintech como o myZoi estão emergindo como o catalisador para a mudança. Estão a construir um ecossistema que oferece soluções simples, mas significativas, aos trabalhadores migrantes de baixos rendimentos, ao mesmo tempo que oferece uma proposta comercialmente viável e socialmente impactante.”
