Onsurity, uma startup indiana que oferece soluções de seguros baseadas em assinaturas mensais para micro, pequenas e médias empresas, startups e empresas em crescimento, levantou US$ 24 milhões em uma rodada de financiamento liderada pela Corporação Financeira Internacional (IFC) do Banco Mundial.
A rodada da Série B também contou com a participação dos investidores existentes Nexus Venture Partners e Quona Capital. Com o novo financiamento, a startup de três anos arrecadou US$ 40 milhões no total.
A Índia tem mais de 63 milhões de micro, pequenas e médias empresas (MPME), abrangendo cerca de 400 milhões de funcionários e apoiando 675 milhões de famílias. No entanto, os players tradicionais oferecem predominantemente programas de seguros automóveis, de saúde no varejo e de grandes empresas para atender a uma população maior. Uma das principais razões para as companhias de seguros estabelecidas não se concentrarem nos clientes empresariais é a baixa penetração dos seguros no país em geral. De acordo com a Pesquisa Econômica 2022–23 do governo, a penetração de seguros na Índia foi de 4,2% em 2021.
Onsuridade visa preencher a lacuna com seu conjunto de ofertas projetadas especificamente para empresas MPMEs e empresas emergentes. Também integra benefícios de saúde e bem-estar para permitir que as empresas – independentemente do seu tamanho – permitam aos seus funcionários aceder a exames de saúde, adesão a atividades físicas, consultas médicas e medicamentos com desconto, entre outros serviços.
Além disso, a startup sediada em Bengaluru expandiu recentemente a sua linha de produtos, introduzindo um seguro contra riscos cibernéticos para permitir que as empresas protejam a sua presença online com cobertura dedicada contra casos de violação de privacidade e segurança. Também oferece outros produtos empresariais, incluindo seguro de responsabilidade civil D&O e seguro comercial geral sob Onsurity Plus.
“Não estamos competindo com grandes seguradoras ou grandes distribuidores na Índia para ocupar nosso espaço. Estamos apenas criando nossa própria categoria”, disse Yogesh Agarwal, fundador e CEO da Onsurity, em entrevista.
Agarwal fundou a startup junto com Kulin Shah (COO) em fevereiro de 2020. Ambos os cofundadores têm experiência de trabalho no setor de seguros. Agarwal trabalhou anteriormente na Universal Sompo General Insurance e na Shriram General Insurance, enquanto Shah passou mais de dois anos e meio como vice-presidente da Acko General Insurance.
A Onsurity trabalha com cerca de cinco parceiros de seguros e quatro a cinco empresas na área de serviços de saúde e bem-estar. Agarwal disse que a startup fez parceria com algumas das principais resseguradoras do mundo, sem divulgar seus nomes.
“Trabalhamos com seguradoras, onde podemos fazer uma integração profunda com elas quando se trata de incorporar seguro em nosso kit geral”, disse Shah ao TechCrunch.
A Onsurity também iniciou parcerias diretas com hospitais, com mais de 100 hospitais já integrados, para facilitar a resolução de reclamações de clientes e impulsionar a sua integração de cuidados de saúde.
“No final das contas, se eu não obtiver uma ótima experiência com sinistros da minha seguradora, minha fé no seguro estará perdida”, disse Shah.
As seguradoras tradicionais, incluindo ICICI Lombard e Tata AIA, também oferecem ofertas de seguros específicas para MPMEs no país. No entanto, Agarwal disse que a Onsurity oferece um pacote completo, com seguros de saúde, vida e acidentes, bem como acesso a exames de saúde, teleconsultas e benefícios OPD, para proporcionar uma experiência diferenciada aos clientes empresariais.
A startup também disponibilizou suas soluções para empresas com equipes de apenas três ou sete pessoas, ao contrário das seguradoras estabelecidas, acrescentou Shah.
Atualmente, a Onsurity atende mais de 5.000 clientes empresariais, alcançando mais de um milhão de pessoas em 26 estados indianos e três territórios sindicais. Seus membros incluem executivos de empresas, funcionários de startups e trabalhadores temporários, bem como seus dependentes. Cerca de 80% do portfólio total da Onsurity é composto por PMEs, com mais de metade da sua base de membros composta por operários e perto de 40% provenientes de cidades de nível II e nível III.
A Onsurity ultrapassou os US$ 12 milhões (100 milhões de rúpias indianas) em receita anual e projeta um crescimento de 10 vezes nos próximos dois anos. Desde o financiamento da Série A em 2021, a startup viu um aumento de 17x na receita, de acordo com os cofundadores.
“Há um caminho definido para a lucratividade, dado o tipo de aquisição gratuita que temos e nossos canais de distribuição exclusivos”, disse Shah.
Com os novos recursos, a Onsurity pretende aumentar sua base de clientes para mais de 50.000 empresas, fornecendo cobertura para mais de 5 milhões de vidas até 2026. A startup também planeja continuar investindo em tecnologia para se manter relevante na competição e facilitar a vida de seus membros. para conseguir assentamentos. Além disso, pretende construir um motor de IA para identificar o produto certo a propor a clientes PME específicos, determinando os seus riscos. Também há planos para aumentar seu alcance ao longo do tempo e alcançar mais clientes, disse Agarwal ao TechCrunch.
“A disponibilidade de cobertura de seguro é vital para a gestão dos riscos económicos e para o reforço da segurança social. O nosso financiamento recente sublinha a nossa dedicação a uma plataforma tecnológica que melhora a acessibilidade dos serviços de seguro de saúde patrocinados pelos empregadores”, afirmou Wendy Werner, chefe nacional da IFC na Índia, numa declaração preparada. “As despesas correntes com cuidados de saúde podem ser um fardo significativo para os funcionários das PME. O seguro de saúde ajuda as PME a gerir as suas despesas e, ao mesmo tempo, a apoiar os seus funcionários.»
A Onsurity tem uma equipe de 300 funcionários, sendo 20% localizados em outras cidades além de Bengaluru. Ela planeja contratar mais pessoas para reforçar sua presença ao longo do tempo.
