Khalid Ashmawy Lembra -se da primeira vez que ele ligou para casa enquanto estudava na Europa.
Ele acabara de receber sua bolsa mensal como estudante de mestrado em Stuttgart e queria enviar parte dele de volta para sua família no Cairo. Geralmente era um processo lento e caro, lembrou -se. Uma transferência de arame de US $ 400, por exemplo, pode custar US $ 40 em taxas e levar três dias úteis para chegar.
Anos depois, enquanto trabalhava na Microsoft e na Uber nos EUA, e mesmo depois de fundar uma startup, essa experiência não havia melhorado muito.
O ponto de dor persistente em diferentes estágios de sua carreira acabou inspirando Ashmawy a lançar Munifyum neobank transfronteiriço projetado para oferecer aos egípcios no exterior uma maneira mais rápida e barata de enviar dinheiro para casa e, para os moradores do país, acessarmos os bancos dos EUA.
No início deste ano, a startup ingressou Y Summer 2025 em lote do combinadorum raro participante de fora dos EUA e um dos poucos sem um arremesso de IA central em uma classe dominada por startups generativas de IA. A empresa também levantou US $ 3 milhões em financiamento de sementes do acelerador e de outros investidores regionais, incluindo BYLD e DCG.
“O setor bancário não foi construído para pessoas como eu. É muito caro, leva muito tempo e é fragmentado”, disse o fundador e executivo a TechCrunch em uma entrevista. “É um problema que experimentei pessoalmente e que ressoa com muitas pessoas que desejam enviar dinheiro de volta para casa de forma rápida e eficiente”.
Ashmawy cresceu no Egito, estudou ciência da computação e desenvolveu um profundo amor pelo software desde o início. Uma bolsa de estudos o levou à Europa, onde ele concluiu dois mestrado na Alemanha e na Suíça.
A partir daí, ele passou sete anos como engenheiro e líder de equipe na Microsoft e Uber – experiências que abriram os olhos para o mundo de tecnologias e startups disruptivas.
Seu próximo passo foi inevitável. Em 2019, Ashmawy deixou o Uber para lançar a Huspy, apoiada por fundos, uma plataforma de Proptech focada em hipotecas no Oriente Médio, servindo como diretor de tecnologia até 2022.
Deixar Huspy deu -lhe espaço para refletir sobre sua própria jornada de imigrantes. Mais uma vez, a questão das remessas apareceu em grande parte. Enquanto isso, em outros mercados emergentes, plataformas como Lemfi da Nigéria e Aspa da Índia já estavam decolando, ajudando os migrantes desses países a enviar dinheiro de volta para casa.
O Egito é um dos maiores mercados de remessas do mundo, recebendo quase US $ 30 bilhões em entradas anualmente.
Enquanto os fios bancários e as plataformas de remessas tradicionais, como Western Union e MoneyGram, continuam sendo as opções dominantes, o Munify espera ser a primeira escolha em uma colheita crescente de bancos digitais que prometem transferências mais baratas e mais rápidas.
Segundo Ashmawy, Munify serve egípcios no exterior – principalmente nos EUA, Reino Unido, Europa e Golfo – que querem enviar dinheiro para casa instantaneamente e a melhores taxas.
A Munify também fornece empresas, trabalhadores remotos e freelancers no Oriente Médio uma maneira de abrir uma conta bancária e um cartão dos EUA usando apenas um ID local para receber e gastar dinheiro, além de proteger contra a volatilidade da moeda local.
“A principal razão pela qual somos diferentes é que estamos construindo nossos próprios trilhos e conectando diretamente os sistemas bancários em diferentes países”, disse o CEO à TechCrunch, acrescentando que a plataforma, que acabou de ser lançada há duas semanas, já está vendo a adoção precoce através do boca a boca com milhares de inscrições.
“Nós realmente adaptamos essa experiência para as pessoas da região”, disse Ashmawy.
No lado dos negócios, a Munify assinou contratos com empresas e empresas de médio porte, representando US $ 50 milhões projetados em volume mensal transfronteiriço, de acordo com Ashmawy.
A startup, que opera em um modelo de consumidor e negócios duplo (oferecendo serviços de remessa e bancos para indivíduos, fornecendo APIs para as empresas enviarem e receberá pagamentos transfronteiriços), planeja expandir além do Egito para outros países do Oriente Médio e adjacente, acumulando gradualmente os trilhos bancários regionais.
Sua receita vem de spreads de FX, intercâmbio e fluxos de pagamento.
Os lotes do Y Combinator nos últimos dois anos favoreceram as ferramentas de IA e desenvolvedor dos Estados Unidos. Então, como a fintech egípcia entrou? Ashmawy credita a natureza aguda do problema.
“Se você está resolvendo um problema grande e urgente, é isso que realmente importa, independentemente de a onda atual ser IA ou outra coisa”, disse ele.
Mas há precedentes para esse apoio também. A YC investiu historicamente em startups, resolvendo problemas difíceis de infraestrutura financeira, de Stripe a Coinbase. Da mesma forma, as remessas são um dos pontos problemáticos mais arraigados das finanças globais e uma das áreas de foco consistentes do acelerador ao apoiar as startups dos mercados emergentes (caso no ponto: Lemfi e Aspa) antes de sua recente inclinação da AI.
No meio disso, o Munify representou a chance de apoiar um fundador com experiência em dois gigantes de tecnologia dos EUA, um histórico de construção de uma das principais empresas de proptech da MENA e uma conexão pessoal com o problema.
