EduFi, uma startup de fintech que permite que estudantes com dificuldades financeiras garantam empréstimos para sua educação, arrecadou US$ 6,1 milhões em uma rodada de pré-lançamento liderada por Zayn VC com a participação de Palm Drive Capital, Deem Ventures, Q Business e investidores anjos.
A startup com sede em Cingapura lançou uma plataforma de empréstimo baseada em inteligência artificial agora, pague depois (SNPL) e seu aplicativo móvel no Paquistão, um país que não tem produtos de empréstimo estudantil como categoria; em vez disso, os usuários contraem empréstimos pessoais com juros altos e processos demorados, Aleena Nadeem, fundadora e CEO da EduFidisse ao TechCrunch.
A EduFi pretende abordar as duas questões do país – elevados níveis de pobreza e baixas taxas de alfabetização – através da sua plataforma fintech. No Paquistão, cerca de 40% dos alunos frequentam escolas particulares devido à má qualidade das escolas públicas, resultando em gastos anuais de mais de 14 mil milhões de dólares na sua educação. Além disso, mais de 50% da população adulta no Paquistão não tem acesso a serviços financeiros como contas bancárias e seguros.
Nadeem, um graduado do MIT que trabalhou anteriormente na Goldman Sachs e na Ventura Capital, viu em primeira mão muitas crianças lutarem com obstáculos financeiros para obter uma educação de qualidade enquanto trabalhavam em Rede de Educação Progressiva (PEN) no Paquistão. A PEN é uma organização sem fins lucrativos que oferece educação gratuita e de qualidade a crianças que não podem pagar.
“Muitas crianças no Paquistão chegam ao ensino secundário, mas há uma queda acentuada no número daquelas que conseguem concluir o ensino superior”, disse Nadeem. “Essa queda é onde a EduFi está tentando injetar capital na lacuna entre a conclusão do ensino médio e a admissão no primeiro ano da universidade.”
A empresa, fundada há dois anos, já tem parcerias com 15 universidades, permitindo que o aplicativo esteja disponível para cerca de 200 mil estudantes que devem pagar suas mensalidades de graduação, mestrado e doutorado em todo o Paquistão.
Quando um aluno (ou pai) solicita empréstimos por meio do aplicativo, a EduFi exige a situação financeira do candidato (aluno ou pai). Por exemplo, extratos bancários dos 12 meses anteriores ou uma fonte de renda que possa sustentar o pagamento do empréstimo, como um emprego assalariado, uma pequena empresa ou trabalho autônomo. Assim que um empréstimo estudantil é aprovado, a EduFi envia o dinheiro diretamente para o banco da faculdade.
Durante sua fase beta nos últimos 18 meses, a EduFi testou seu modelo de crédito em relação a 80.000 empréstimos de financiamento ao consumidor que os bancos haviam feito. A startup afirma que seu sistema de pontuação de crédito permite a distribuição de empréstimos estudantis dentro de 48 horas após a solicitação e o rápido desembolso do empréstimo. A EduFi, que recebeu aprovação para licença para conceder empréstimos da Securities and Exchange Commission Paquistão (SECP), aguarda a concessão da licença, o que está previsto para novembro. Nadeem disse que está atualmente validando seu produto e serviço com clientes em potencial e coletando feedback e dados para melhorar seu serviço.
A empresa afirma que alterou a abordagem bancária tradicional, que envolve altas taxas de juros e um processo de inscrição complicado, além de levar pelo menos três a quatro semanas para ser aprovada. O aplicativo de empréstimo digital da EduFi oferece aos usuários um processo simples e conveniente e termos e condições de empréstimo flexíveis.
“A educação oferece esperança e pode mudar a vida das pessoas. Eu sou um exemplo de milhões por aí. A EduFi oferece essa esperança e será um gatilho para mudanças na vida das pessoas à medida que eliminamos um dos maiores fardos das famílias aspirantes”, Nadeem disse. “Por exemplo, os estudantes das escolas de medicina dentária ou de medicina têm de pagar mais de 8.000 dólares adiantados, o que não é sustentável para muitos no Paquistão. Cada aluno que ajudamos é uma prova da ambição, oportunidade e capacitação que buscamos na EduFi.”
A empresa utilizará o capital pré-semente para alcançar mais clientes, otimizar sua plataforma, expandir para países vizinhos e lançar outros produtos fintech, incluindo cartões de crédito estudantis.
“Este é um passo significativo para alcançar a inclusão financeira das famílias de média e baixa renda. No Paquistão, as famílias gastam mais de 50% do seu rendimento na educação dos filhos, o que se tornou cada vez mais difícil devido às pressões inflacionistas. A abordagem inovadora da EduFi ajudará a aliviar esse fardo e capacitará as famílias a investir no futuro de seus filhos”, disse Faisal Aftab, sócio geral e fundador da Zayn VC, em comunicado.
